Gastbeitrag von Gabor Steingart: Die beunruhigende Wahrheit über unsere Banken
Brian Moynihan, CEO der Bank of America: „Es gab ein paar Wochen lang disruptive Tendenzen im Markt, aber von einer Krise kann keine Rede sein.“
Die Zahl zuerst: Die US-Einlagensicherung schützt Vermögen nur bis 250.000 Dollar. Das heißt: Wenn die eigene Hausbank kippt, ist der Rest des Vermögens dahin. Der Kapitalismus frisst eben alles – bei Bedarf auch das Kapital der Kapitalisten. Hier also die fünf Probleme, die um diese zwei Worte und die eine Zahl kreisen. Diese Probleme müssen uns nicht panisch stimmen, aber sie sollten uns hellhörig machen:Die Pleiten von Silicon Valley Bank , Signature und First Republic waren nicht das Ergebnis von schlechtem Management, sondern das Ergebnis systemischer Risiken von Regionalbanken in den USA.
Weiter heißt es: Es gebe 31 Banken, bei denen die finanzielle Lage sehr schlecht ist. Im Klartext: Sie haben mehr Schulden als Vermögen und können deshalb kein neues Geld von den Federal Home Loan Banks leihen. Die FHLB sind elf in den USA regional tätige genossenschaftliche Hypothekenbanken, die Immobilienkredite für mehr als 8.000 Finanzinstitute refinanzieren. Ohne deren Anschlussfinanzierung verschärfen sich die finanziellen Spielräume der 31 Problembanken.
Nach Daten des Immobilienanalysten Green Street haben Bürogebäude in den USA in den vergangenen Monaten bereits 25 Prozent an Wert verloren. Sollten die Zinsen weiter steigen, dürfte sich diese Entwicklung verschärfen. Im Innern der Blase hat sich heiße Luft gebildet.Die Regionalbanken stehen unter verschärfter Beobachtung ihrer Kunden und ihrer Anleger.
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