예컨대 연금저축계좌에서는 주식으로만 포트폴리오를 채울 수 있지만, 퇴직연금계좌에서는 적격 TDF 등 일부 상품을 제외하고는 주식 비중이 40%가 넘는 펀드와 ETF는 적립금의 70%까지만 투자할 수 있습니다. 홍 대표는 '투자자마다 적합한 포트폴리오는 다르지만, 현금 흐름을 중시하는 투자자에게는 탈무드 투자법을 추천한다'며 '미국 부동산의 경우 지난 150년 역사 동안 평균적으로 주식보다 수익률이 높았던 만큼 향후 수익을 기대할 수 있고, 원화 자산인 한국 주식을 편입해 달러에 편중된 자산을 분산하는 효과를 거둘 수 있다'고 말했습니다.
중앙일보 머니랩 이 연금과 노후로 걱정 많은 직장인을 위해 를 연재합니다. 앞으로 연재할 기사는 Q&A 형태로 진행됩니다. 연금에 대한 50여 개의 질문에 스스로 답을 해보세요. 나의 노후가 얼마나 준비돼 있는지 진단해볼 수 있을 겁니다. 그 다음 연금 전문가의 의견을 참고해보세요. 연재 기사를 모두 읽은 다음에는 막연하기만 했던 연금 계획의 윤곽이 드러나도록 돕는 게 이번 연금 시리즈의 목표입니다.
특히 연금처럼 긴 시간을 두고 투자하는 자산일수록 단기 고수익보다는 변동성을 줄이고 꾸준한 수익을 추구하는 게 더 나은 결과를 낼 수 있습니다. 예컨대 매년 5% 수익을 내는 A자산과 매년 40% 수익과 30% 손실을 번갈아 내는 B자산에 각각 1000원을 투자했다면 30년 후 손에 쥐는 돈은 A자산의 경우 4322원, B자산은 739원입니다. 큰 손실을 보지 않고 꾸준히 수익을 내는 게 훨씬 큰 이익을 남길 수 있죠. 그렇다면 실제 자산군 간의 상관관계는 어떨까요. 아래는 그래픽은 교보증권에서 지난달 말 구한 자산별 상관계수입니다. 자산군을 국내주식과 해외주식, 국내채권, 해외채권, 대체 투자, 원자재 등으로 나눈 뒤 최근 10년간의 가격 변동 등을 토대로 측정했습니다. 글로벌 주식과 국내 주식의 상관계수는 0.8을 기록했습니다. 이 두 자산만으로 포트폴리오를 구성한다면 분산 효과가 크지 않다는 의미죠. 국내 채권은 글로벌 주식과 국내 주식과의 상관관계가 각각 0.17, 0.14로 상당히 낮은 편입니다. 글로벌 채권도 상관계수가 글로벌주식, 국내 주식 등으로 비교적 낮은 편에 속했습니다. 국내 주식과 해외 주식으로만 포트폴리오를 만드는 것보다는 채권을 섞는 게 안정성 측면에서는 우수할 수 있다는 뜻인데요.
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